近年来，亳州药都农商银行“金农企ｅ贷”利用大数据技术，为传统印象中手续繁、时效慢的小微企业贷款插上了科技的翅膀。金融科技助力的贷款模式助力亳州市千倾园林有限公司（下称“千倾园林”）成功走出困境，４００余亩、３０余万株园林绿化苗木和这家民营企业都得以茁壮成长。

家住亳州市谯城区的张平安是千倾园林的法人代表，２０１５年起，他在政策的鼓励下回乡创业，在谯城区马场村和蒋庄村承包土地４００余亩，带领当地农户开展园林苗木种植。通过大家的辛苦劳作和精心运营，千倾园林逐渐成长为拥有７个种植园，在园苗木超过３０万株颇具规模的种植园。随着城市绿化需求的持续增长，千倾园林的苗木生意也是越来越红火，张平安也成了远近闻名的带领农民致富增收能手。

然而，２０２０年初，随着疫情的发展，苗木销售陷入困境，销量不及同期１０％，据张平安介绍，苗企一旦错过春天的销售旺季，就相当于庄稼颗粒无收，本该销售的苗木只能继续再养护一年，不仅不能创收，还要多花费一年的机械、土地、人工等成本，企业运营陷入困境。随着流动资金的持续吃紧，张平安想到了银行贷款，但公司没有可供抵押的固定资产、也没有合适的担保方，这让他在咨询一些银行后仍然是一筹莫展。

２０２０年４月起，为响应国家复工复产政策，落实“六稳”“六保”，药都农商银行推出针对小微企业的“金农企ｅ贷”，具有纯信用、手续简、门槛低、额度高、便捷化等特点，为小微企业解难点、消堵点，进一步拓宽融资渠道，切实解决小微企业融资难、融资贵问题。“金农企ｅ贷”让张平安看到了融资的希望，他第一时间在药都农商银行“金融超市”上提交了贷款申请。

新兴支行接到申请后，第一时间与他取得了联系，资料录入、拍照上传，系统自动判断审核，不到２个小时，令他辗转反侧的资金问题就有了着落——“金农企ｅ贷”成功授信１００万元。在成功办理贷款并放款后，张平安感叹道：“山重水复疑无路，柳暗花明又一村，这笔资金对我们来说就是雪中送炭，帮我们渡过了难关。”

在取得银行信贷资金支持后，千倾园林迅速采购物资，对滞销的苗木进行持续养护。同时，按照张平安的判断，苗木市场将在疫情缓解后出现爆发性需求，他们果断新增了培育园，扩大育苗规模。“在资金到位后，大家都很有信心，干劲儿也更足了”，张平安介绍说。随着疫情阴霾的逐渐散去，城市建设回归正轨，作为淡季的夏季却成了丰收的季节，纷至沓来的订单让千倾园林和张平安享受到了坚持的成果，不仅前期滞销的苗木都成功找到了销路，目前正在培育的幼苗也已经有了订单。

在小微企业信贷的实际操作中，往往存在着“双向选择”的困境。一方面银行想给小微企业放贷但面临着风控的难题——小微企业平均生存期短、财务系统薄弱、无有效抵质押物等。另一方面小微企业也真实存在着自己的问题——融资难、融资贵、融资慢对应着小微企业资质差、成本高、需求急等。这个困境导致了银企双方之间出现了难以逾越的鸿沟，导致想放放不出去，想融融不进来。

药都农商银行“金农企ｅ贷”用“纯信用”解决了小微企业资质问题，用“线上线下结合”解决了小微企业融资慢的问题，用“大数据分析”解决了银行风控方面的后顾之忧，在银行和企业之间架起了互融互通的桥梁，解决了很多痛点、难点问题，具有一定的借鉴和推广意义。