“感谢农商银行给我们机会，帮我修复信用，给我贷款扶持，让我们企业经营不差钱。我们以后一定会好好珍惜自己的信用！”１２月５日，大连大仁堂（亳州）药业有限公司法人代表张敬德感慨地说。

近日，为激发失信主体的授信意识，保障失信主体合法权利，亳州药都农商银行创新推出了“信用修复贷”业务，为企业畅通了融资渠道，助力企业再发展。

截至目前，亳州药都农商行已经办理“信用修复贷”７４户，授信金额１．５５亿元。

“我们做中药生意，常年在外奔波收药材。若不是这次申请贷款，还不知道自己因为疏忽大意，还有过一次贷款结息逾期呢！一开始担心因为信用问题无法贷款，没想到药都农商银行了解原因后，帮助我们办理了信用修复，让我们获得重生！”张敬德介绍，大连大仁堂（亳州）药业有限公司是一家经营中药饮片的生产型企业。今年７月，该企业急需一笔流动资金购买新品药材，张敬德当即想到通过“药都农商行Ａｐｐ”在线申请“金农企ｅ贷”。然而让他诧异的是，在贷款准入环节，自己却未通过系统审核。随后，药都农商银行的客户经理在核实后，张敬德前期办理的贷款存在贷款结息逾期行为，主要因为疏忽大意，结息账户上未留存足够的利息所致，并非恶意拖欠。

幸运的是，了解到张敬德失信的原因后，亳州药都农商银行通过新推出的“信用修复贷”业务，为其办理了信用修复，并给予了２００万元的信贷授信，解决了他的燃眉之急。

“失信惩戒的根本目的是让信用机制发挥更大作用。伴随失信惩戒力度加大，失信市场主体要求建立自我纠错、主动自新的社会鼓励与关爱机制的呼吁越来越迫切。信用修复制度也成为信用体系建设的一个重要机制。为了帮助农户、企业重塑信用，我行研发上线‘信用修复贷’，对存在有信用修复需求的农户、企业，区分其动机和失信程度，有针对性地进行分类处置，对于非主观恶意形成的不良征信，以包容心态给予信用修复。”亳州药都农商银行相关负责人介绍，“信用修复贷”是对以前因为自欠贷款或者为他人担保贷款，进入黑名单的非恶意逾期客户或者是涉诉的客户。只要已经纠正失信行为或消除不良影响，药都农商行会及时将其移出黑名单，重新对其授信。

目前，该行的“信用修复贷”仅限于以下贷款对象：客户信用卡因逾期导致无法通过药都农商行系统审批的；为药都农商行黑名单客户，但通过履行相关义务纠正失信行为、消除不良影响的；原药都农商行表外欠款欠息，但借款人主动履行还款义务的；原在药都农商行为他人提供担保的贷款形成逾期或不良，担保人已履行担保责任的；因银行原因导致客户征信瑕疵的；因逾期次数增加导致额度降低及利率提高的；党建引领信用村建设信用评级为Ａ级以下的客户，可通过“信用修复”办理贷款；其他轻微情节造成的无法通过药都农商行系统准入的。

“信用修复有两种方式：一种是通过数据监测平台实时监测，比如正在拖欠不良贷款，还款后，系统监测会对信用自动修复。还有一种是系统监测不到的，如征信更新不及时，这时可以到我行业务管理部进行现场咨询、申请，也可以到所在支行，由支行发出申请进行处理。”该负责人强调也有一些情形即使已履行相关义务，也不符合“信用修复贷”的办理条件。如曾因涉黑、涉恶等重大违法犯罪被处理或者判刑的；被法院列为失信被执行人，且拒不履行相关义务的；企业在食品药品安全、环保、工程质量、安全生产、消防安全领域存在严重违法行为并被依法处分的；严重危害国家利益和人民群众利益的，含恶意欠薪、恶意拖欠贷款、非法集资等主观恶意行为；借款人不务正业、游手好闲、有不良嗜好、收入来源不确定性较大等不可控因素较大的；客户经理线下调查认定原违约行为风险较大等不符合办理条件的。