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肩挑重任闯新路 服务三农谱新篇——国元保险安徽分公司三周年发展纪实
来源:王逸群 宋远伟 边显阳 2022-03-18 08:24:56 责编:纵强 喻寒松 张波

“惠皖保·阜阳”启动仪式现场

(“惠皖保·阜阳”启动仪式现场)

“卖报啦,卖报啦!”光绪元年(1875年)十月七日清晨,报童挥舞着手中的《申报》正在四处兜售。这家上海出版的报纸,在显要位置上刊载了《保险招商局公启》的信息:“保险之设,起于泰西,不等船货房屋等项,均可按价立限具保,早有成规,在物主所出不及一分之责,即能化险为夷”。

成立保险招商局,是直隶总督兼北洋大臣李鸿章的又一创新举措。这家官方背景的保险公司成了中国保险业的领头羊,打破了外国保险垄断,保障企业免受盘剥欺诈之苦,实现了创业者“减少外洋一分之利,就是增加中国一分之利”的初衷。

出生于安徽合肥的李鸿章为中国推开了民族保险业的大门。2019年3月18日,这位晚清名臣故去的百年之后,国元农业保险股份有限公司安徽分公司正式成立。它秉承着皖人创新的意志,为江淮大地的农业发展撑伞前行。

从保障基础到“完全覆盖”

张建坤骑着三轮车火急火燎地往村部赶。路上遇见熟人打招呼,他只顾得上丢下一句话:“着急去缴农业保险哩!”。

这是2021年12月初的一个上午,阜南县龙王乡和胜村村部,国元保险的协保员已经等候他多时了:“保费620元,扫国元保险移动收付的二维码就可以支付。”看着手里自家60亩地的保费收据,张建坤觉得心里踏实多了,“以前都是催着缴费,现在俺们都是抢着买!”

为什么之前农户买保险的积极性不高呢?以2003年为例,我省农业保险保费收入仅300多万元,当年洪涝灾害对全省农业造成直接经济损失过百亿元,但只有400万元的损失得到保险补偿,随后的两三年农险保费呈进一步下降趋势。

2006年6月15日,国务院颁发《关于保险改革发展的若干意见》,我国农业保险迎来春天。文件明确地提出,要把发展农业保险与全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会结合起来,与全面建设社会主义新农村结合起来,积极稳妥推进农业保险试点工作,探索建立适合我国国情的农业保险发展模式。

次年4月,中央财政拿出10亿元,在吉林、内蒙古、新疆、江苏、四川、湖南等6个省区,进行政策性农业保险保费补贴试点。中央的财政补贴,给地方农业保险发展来了一剂强心针。2007年我省农业保险保费达到6090.99万元,这一数字比2006年的120万元增长了43倍。2008年,安徽被确定为农业保险财政补贴试点省份,经过招标国元保险公司成为经办公司之一。

虽然我省农业保险发展迎来了新局面,但农民自主购买保险的意愿仍不强烈。“一是政策宣传需要时间,二是保障水平还是偏低。”在龙王乡财政所所长庞建辉看来,农业保险多年来只提供基础保障,早已无法满足农户的需求。

“政策性农险的水稻保险,成熟期最高赔付406元/亩,如果受灾了,这些钱无法完全覆盖人工和地租等成本。”张建坤算了笔账,2020年肥料的价格是80元/袋,今年涨到了145元,上涨了40%,农业机械使用的柴油价格更是翻了一番,“赔的钱对于成本来说太少了。”

国元保险安徽分公司入户宣传完全成本保险

(国元保险安徽分公司入户宣传完全成本保险)

农户提高保障水平的呼声,在国元保险安徽分公司成立当年得到了回应。2019年5月,该公司在东至县和宿松县试点推出了水稻完全成本保险。保险金额覆盖种子、农药、化肥等物化成本以及人工成本、土地成本等农业生产总成本,保障对象为全体农户。去除各级财政补贴后,农户只需缴纳18元,即可获得最高1000元/亩的风险保障。此后,该公司又陆续推出了小麦和玉米完全成本保险。截至目前,该公司承保三大主粮作物完全成本保险5090万亩,为410.4万户次农户提供风险保障421.9亿元,试点地区完全成本保险覆盖率已超80%。

国元保险安徽分公司的创新业务,不仅满足农户诉求,也为全省保险业务升级提供了经验。2021年8月,省财政厅、省农业农村厅等多部门出台了《关于开展三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险工作的通知》,明确提出上述保险要在今年实现产粮大县全覆盖。

从保基础到“全覆盖”,国元保险安徽分公司兑现了“服务三农”的承诺。然而,随着我省农业产业化发展提速,企业、大户对保险产品的需求出现了新变化。

从聚焦农业到“综合服务”

吕庆强被假冒伪劣的砀山梨“恶心坏了”。有次他亲眼看见一辆货车装车:前面几箱放的是正儿八经的砀山梨,后面装的全是从外地拉来的冒牌货。“这些真假参杂的梨如果送到消费者手中,会对砀山梨品牌造成极大伤害。”

随着时代的进步,消费者购物的选择已经从满足口腹之欲,到如今吃的健康、吃的放心;而农业生产企业对产品销售的诉求,也从卖掉产品变成了做强品牌。

既要让企业得到保障,又要让消费者吃的放心,面对供销两端需求出现的变化,国元保险安徽分公司2020年推出了农产品溯源产地保证保险,对产品的生产、仓储、加工、物流运输、市场稽查、销售终端等各个环节采集数据并追踪。只要在该公司投保并在保险期间内的产品,如果因疏漏、错误、过失等行为导致消费者或经销商提出更换、退货、退款以及产品的更换或退货引起的鉴定、运输和交通等费用由保险赔偿。

从聚焦三大主粮保险业务,到满足市场需求推出溯源保险,只是国元保险安徽分公司拓展农险综合服务的开始。

村里的三棵黄连木古树,成了东至县东流镇金山村党总支书记周大林的“心病”。树下就是农户出行的道路,也离农房较近。受2019年旱灾影响,古树枯死枝条较多,特别是靠近房屋一侧有一主枝已经开裂,存在很大安全隐患。但因为是县里认定的三级古树,所以不能轻易移栽,“如果砸坏了人或者砸毁了房屋,谁来赔偿?”

事实上,国元保险开发的政策性林业保险产品种类繁多。针对地方林业发展特点和林业主体经营需求,该公司陆续开发了经果林、林下种养殖等30余个保险品种,为全省31.8万林业主体提供了114.6亿元风险保障。

虽然产品种类丰富,但依然无法满足林业发展日益增长的需求,林长制改革成了打破僵局的关键。2017年3月,我省在全国率先推行林长制改革。几年时间,林长制改革因其发挥的巨大作用,入选了中央深改办“十大改革案例”,写入了新修订的《森林法》。

为充分发挥林业保险在深化新一轮林长制改革、保护森林资源安全等方面的作用,2021年3月5日省林业局与安徽国元金融控股集团有限责任公司联合制定了《安徽省“林长制国元护林保”实施方案》。

“古树名木保险”作为第一批“林长制国元护林保”试点保险品种,让周大林的困扰迎刃而解。此后,国元保险安徽分公司又陆续推出了野生动物致害政府救助责任险,并向2万多名生态护林员赠送了人身意外伤害险。

除了在林业保险上发力,三年来,国元保险安徽分公司围绕农险综合服务,还陆续承保了多个涉农保险,经办了全省11个县区的政策性农房保险;在大连商品交易所的支持下,联合华安期货等5家期货公司,在太和县针对大豆试点推出了“保险+期货”的收入保险;联合省农业担保公司、省农业银行共同推出了“农保贷”;针对农业大户生产加工过程中,雇员可能会发生的意外伤害,推出“农业雇主责任险”;为配合特色农业产业在助推乡村振兴中的重要作用,研发了多达120个地方特色农产品保险,基本实现了一定规模的优势特色农产品全覆盖。

国元保险安徽分公司员工查勘因暴雨倒塌的农房

(国元保险安徽分公司员工查勘因暴雨倒塌的农房)

无论是顺应市场发展和投保人要求推出的好产品,还是按照中央政策文件精神开发的新险种,都是国元保险安徽分公司勇于创新的生动体现。然而,即便在农险领域独占鳌头,该公司依然秉持不断发展的理念,谋求保险业务的新突破。

从关注“三农”到守护健康

陈彦平住进重症监护室的消息,从新疆传回太和县高庙镇大松村老家的时候,全家人都感觉“天塌了”。作为家里的重劳力,一场大病意味着这个农村家庭失去了最重要的经济来源,但摆在当下的问题是高额的医疗费用如何解决。

“我先在阿克苏当地的医院接受治疗,然后转到乌鲁木齐的重症监护室,最后去安徽省立医院做的开胸手术。”辗转多地的他前前后后花了三四十万元,高昂的治疗费让其无力负担,只能将希望寄托在大病保险报销上。

为解决医保报销外的负担,各地政府在基本医保的基础上出台城乡居民大病保险政策。“大病保险的保障范围是经基本医疗保险报销后,个人年度累计负担超过大病保险起付标准的合规医疗费用,由大病保险报销。”作为太和县大病保险服务企业,国元保险阜阳中支总经理助理樊化东介绍,“我们最终通过大病医保给陈彦平报销了11万多元,加上基本医保报销的15万元,极大地减轻了患者家庭的压力。”

包括太和县在内,国元保险安徽分公司在2021年承办了全省22个县区的大病医保服务,保障人数近1500万人,为38.4万人次提供了10.18亿的大病医疗报补费用,在基本医保基础上大病保险制度承载的保障功能得以充分彰显。

如果说大病给患者及其家庭“天降厄运”,那么慢性病就如同生活中的附骨之疽。近年来,随着工业化、城镇化、人口老龄化进程加快以及受不健康生活方式等因素影响,中国人的癌症和慢性病发病率呈快速上升趋势。

“慢性病保险针对城镇职工和城乡居民参保人员,分为两种类型,一类是常见的如高血压等普通慢性病,还有一类是如恶性肿瘤等特殊慢性病的后期治疗。”国元保险马鞍山中支营业部柜面主管杨丹丹说,赔付标准都是根据医保政策规定执行,其中部分门诊慢性病赔付不设年度上限。

“我母亲身患恶性肿瘤,需要定期到南京接受治疗,每个月医药费要花1万多元。”赵腊英回忆说,高额的医疗费,让本就贫穷的家庭难以承受,幸好参保了国元保险经办的门诊慢病保险,“每月总共能给我报销9千多元,而且很快就能拿到理赔款。”

除了服务大病和慢病群体,国元保险安徽分公司还在阜阳市试点推出了普惠型补充医疗保险“惠皖保”。当地群众可以选择性购买59元/年和99元/年的套餐,就可以享受包括住院医疗费用、特定高额药品费用在内的“双重保障”,最高保额200万元/年。

通过大病、慢病和“惠皖保”等医疗保险,国元保险安徽分公司构筑了多层次的医疗保障体系,进一步减轻了患者的负担,避免了因病致贫、返贫现象发生,为广大群众撑起了健康的“保护伞”。那么,在面对巨大洪涝灾情的时候,这家生于安徽的保险公司能否扛起社会责任呢?

从业务拓展到责任担当

60岁的赵寿新一辈子经历了5次行蓄洪。

前几次,这个家住阜南县王家坝镇崔集村的农民和其他村民一样,都是含着泪走的。“虽然只种了3亩地,但这是一大家子的口粮。”如今,他的4个孩子都已经在城市安了家,早已不需要靠家里的粮食过活,但他却依然兢兢业业地守着田地,“孩子们能在城里吃上一口家乡米,就永远忘不了根。”2020年7月20日,蒙洼行蓄洪区王家坝闸再次开闸泄洪,他不得不又一次离开家园,离开深爱的土地。

国元保险安徽分公司员工积极参加抗洪抢险

(国元保险安徽分公司员工积极参加抗洪抢险)

事实上,赵寿新一直都在投保国元保险,但根据相关政策和保险条款,政府行蓄洪导致的农产品损失是不在保险理赔范围之内的。“当年像他这样的情况在当地比较多,虽然不在保险责任范围内,但我们还是积极请示了上级公司,希望能帮他们一把。”国元保险阜阳中支农险部经理郭斌说。

面对无助的农户,国元保险安徽分公司挑起了担子:承诺对政府行蓄洪造成的农作物损失进行灾害补偿。这既是“定心丸”更是“决心书”,及时消除了基层党委政府和广大受灾农户的疑虑。8月17日,国元保险阜南支公司在王家坝镇召开特大暴雨洪涝灾害农业保险生产救灾现场会。8月底之前,他们总计完成了4个蓄滞洪区45431户农户5981.76万元的灾害损失补偿工作,当年累计全省补偿1.8亿元。

面对洪涝灾害,国元保险安徽分公司彰显了一家本土企业的责任与担当,在响应国家号召时,他再一次冲锋在前。

2021年2月25日,全国脱贫攻坚表彰大会在京隆重举行,习近平总书记庄严宣告:我国脱贫攻坚战取得了全面胜利!中央一号文件提出,要做好脱贫攻坚和乡村振兴的有效衔接,特别是防止因病、因灾等原因导致的返贫现象发生。

中央文件的精神迅速在基层生根发芽,以服务“三农”为宗旨的国元保险安徽分公司很快在东至县推出了“防贫保”综合保险业务。

什么是“防贫保”?简单来说,就是特色农产品保险+健康保险+意外伤害险+若干民生保障“菜单式”的自选综合保险。通过构建全方位的保障体系,为脱贫户和监测帮扶对象筑牢防返贫的“篱笆”。

东至县花园乡祠村村村民刘学礼,在顺利实现脱贫后,突遭亲人去世的打击。“家里就我一个劳动力,老婆残疾、母亲瘫痪在床,孩子还在上学。”生活的困境让这个农民彻底慌了神,由当地政府全额购买的“防贫保”成了他最后的依仗。

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(定远县贫困户领取防贫保理赔款)

“我们了解情况后,第一时间安排人员上门服务,并最终赔付了他10万元。”国元保险东至支公司副经理张嵩算了算,去年“防贫保”业务在东至县的理赔金额超过了保费收入,“贴钱也要做,这是公司服务三农应该做的。“ 

据统计,自该公司推出“防贫保”业务以来,已累计为全省53.6万户贫困户(脱贫户或监测户)提供1118.7亿元的风险保障。

从细数过往到砥砺前行

三年来,国元保险安徽分公司在全省政策性农险领域独占鳌头。目前,该公司已累计开发农业保险险种170余个,累计为全省3439.5万户(次)提供了2564.3亿元的风险保障,累计赔款61.6亿元,受益户次1225.1万户(次)。

三年来,在农险综合业务创新上,这家皖人自己的保险公司一骑绝尘。太和县开展的大豆“保险+期货”,即大豆收入保险,保险保障3.36亿元,惠及太和县各乡镇种植大户、专业合作社、家庭农场、散户共34484户。积极与银行、担保等机构开展合作,大力开展保单质押服务、企业和家庭农场贷款保证保险、农业生产小额贷款保险等形式,帮助涉农企业和家庭农场贷款超过1亿元。

三年来,国元保险安徽分公司在追求业务发展的同时,还扛起了肩上的社会责任。疫情期间,该公司向全省45万医护人员和安徽省支援湖北的医疗队员免费提供总保额2700亿元的疫情专属保险保障;在脱贫攻坚中开发扶贫专属特色保险产品45种,向全省23个定点帮扶村选派30多名干部驻村帮扶,投入帮扶资金1400万元。同时,累计为12万户次建档立卡贫困户提供农业风险保障,减免中央政策性农险自缴保费2000万元。

国元保险安徽分公司工作人员现场查勘农户受灾情况

(国元保险安徽分公司员工现场查勘农户受灾情况)

从初生牛犊到如今独当一面,是什么给了国元保险安徽分公司勇闯新路敢挑重担的底气?是中央和省委省政府陆续出台的关于推进保险业发展的意见,为其指明了方向;是地方政府在落实政策性农业保险和其他险种时,给予企业的大力支持;国元保险安徽分公司牢牢把握“坚守、推进、提升”六字方针,深挖市场潜力,重视责任担当的精神也不可忽视。

此外,该公司还利用科技创新手段为保险赋能。组建无人机飞行大队,精确快速测量出种植、受灾面积;利用遥感影像对作物进行分类识别、长势监控、作物估产、灾害预警、灾损评估等智能化信息管理;推出app农户自助查勘、智能点数、智能称重、电子耳标等科技应用项目;投入专项资金建设太和智能审核系统和马鞍山慢病系统……

民为国基,谷为民命。在我省启动“两强一增”重大行动,向现代农业进军的当口,我们依然有理由相信,国元保险安徽分公司能够贡献更多智慧和力量。因为,从列强围剿的旧中国,到如今建功新时代奋进新征程的新中国,皖人开拓创新锐意进取的意志从未改变,这是让这家本地保险公司在未来服务乡村振兴、推动农业高质量发展的道路上,能够满怀信心、昂首阔步前行的根源所在。(安徽党媒云乡镇融记者 王逸群 通讯员 宋远伟 边显阳)

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